The Key Role of Insurance in Wealth Management & Inclusive Financial Service
 ä¿é™©åœ¨è´¢å¯Œç®¡ç†å’Œæ™®æƒ 金èžä¸çš„作用 æ–‡|Nan ä¿é™©ä½œä¸ºä¸€ç§é‡‘èžå·¥å…·ï¼Œæ—¢å¤è€åˆæ–°é¢–。 在大约公元å‰2000年,å¤å·´æ¯”伦的《汉谟拉比法典》就规定:如果商队的商人éé‡ç»æµŽæŸå¤±ï¼Œä¸”ä¸æ˜¯å½“äº‹äººçš„è¿‡å¤±é€ æˆï¼Œå°±ç”±å•†é˜Ÿå…¨ä½“给予当事人一定的补å¿ã€‚在åŒæ—¶æœŸçš„ä¸å›½å¤æœï¼Œä¹Ÿè®°å½•æœ‰â€œå¤©æœ‰å››æ®ƒï¼Œæ°´æ—±é¥¥è’ï¼Œå…¶è‡³æ— æ—¶ã€‚éžåŠ¡ç§¯èšï¼Œä½•ä»¥å¤‡ä¹‹ï¼Ÿâ€è¿™æ ·çš„å¥å。这ç§å…±æ‹…风险ã€äº’助共济的æ€æƒ³æ£æ˜¯ä¿é™©çš„èµ·æºã€‚ 我国ä¿é™©ä¸šå‘展现状 改é©å¼€æ”¾åŽï¼Œå›½å†…çš„ä¿é™©ä¸šè¿Žæ¥è“¬å‹ƒå‘展期。目å‰ï¼Œæˆ‘国共有ä¿é™©ä¸»ä½“å…¬å¸160余家,原ä¿è´¹*(编者注:原ä¿è´¹å°±æ˜¯åŽŸå§‹æ‰¿ä¿ä¿è´¹,是ä¿é™©äººå’ŒæŠ•ä¿äººä¹‹é—´å‘生的费用)年收入超过1.4万亿。 问题总会伴ç€å‘展产生,比如,由于准入门槛较低ã€å®¢æˆ·ä¿¡æ¯ä¸å¯¹ç§°ã€ä»£ç†äººåªèƒ½ç¾çº¦å”¯ä¸€å…¬å¸ç‰åŽŸå› ,人寿ä¿é™©çš„销售误导和æ“作è¿è§„时有å‘生,客户想买到一款真æ£æ€§ä»·æ¯”高且符åˆè‡ªèº«éœ€æ±‚çš„ä¿é™©äº§å“并ä¸å®¹æ˜“。在财产险方é¢ï¼Œä¿é™©ä¼ä¸šè¦ä¹ˆæ›´å…³æ³¨è‡ªèº«è‚¡ä¸œä¸šåŠ¡æˆ–优质资æºï¼Œç¼ºå°‘能够æœåŠ¡äºŽæ™®é€šå¤§ä¼—的产å“ï¼›è¦ä¹ˆé›†ä¸äºŽè½¦é™©è¿™æ ·çš„红海业务ä¸ï¼Œä¸šåŠ¡å¢žé•¿è¿…速但æœåŠ¡èƒ½åŠ›ä¸è¶³ã€‚ è¿‘å¹´æ¥ç›‘管机构出å°äº†ä¸€äº›æ”¿ç–,给行业注入了新的活力和契机,如:æ高寿险代ç†äººå¦åŽ†è¦æ±‚ã€è§„范产å“ä¿¡æ¯æŠ«éœ²åŽŸåˆ™ã€æŽ¨è¿›äº§é”€åˆ†ç¦»ã€æŽ¨è¿›äº§å“创新ç‰ã€‚åŒæ—¶ï¼Œâ€œè´¢å¯Œç®¡ç†â€å’Œâ€œæ™®æƒ 金èžâ€äº‹ä¸šçš„å‘展,更是给ä¿é™©å¸¦æ¥äº†å¹¿é˜”çš„å‘展空间。 å‡å°‘财富管ç†ä¸çš„“ä¸ç¡®å®šâ€ 财富管ç†æ˜¯æ ¹æ®å®¢æˆ·çš„风险å好和财务状况制定投资ç–略,选择ç†è´¢äº§å“,实现客户资产稳å¥å¢žå€¼çš„æœåŠ¡ã€‚ ä¿é™©åœ¨è´¢å¯Œç®¡ç†ä¸çš„实践是围绕“é…ç½®â€å±•å¼€çš„。进行财富管ç†è§„划时,有一些客户信æ¯æ˜¯å¯ä»¥æŽŒæ¡å’Œé¢„期的——比如个人的风险å好ã€è´¢äº§è§„模ã€æ”¶å…¥çŠ¶å†µã€ä¸çŸæœŸçš„支出规划ç‰ï¼›è¿˜æœ‰ä¸€éƒ¨åˆ†æ˜¯ä¸å¯é¢„期的——比如人身ã€è´¢äº§éå—çš„æ„外æŸå¤±ï¼Œå› 失业或å¥åº·åŽŸå› é€ æˆçš„收入波动ç‰ã€‚ä¿é™©å°±æ˜¯ä¸“注于管ç†â€œä¸ç¡®å®šâ€çš„那部分风险。 在财富管ç†ä¸è¿›è¡Œä¿é™©é…置,实际上就是帮助客户把“ä¸ç¡®å®šâ€çš„风险å˜æˆâ€œç¡®å®šâ€çš„,进一æ¥ç»´æŠ¤ä¸ªäººçš„财富水平和生活å“质。在财富管ç†ä¸ï¼Œç†è´¢è§„划师å¯ä»¥ä¸ºå®¢æˆ·è€ƒè™‘é…ç½®ä¸åŒçš„ä¿é™©äº§å“,将客户的人身ä¿éšœã€è´¢äº§ä¿éšœã€å¥åº·ä¿éšœä»¥åŠè´¢å¯Œä¼ 承ç‰éœ€æ±‚,分别与定期寿险和æ„外险ã€è´¢äº§é™©ã€é‡å¤§ç–¾ç—…ä¿é™©ã€åŒ»ç–—报销ä¿é™©ã€ç»ˆèº«å¯¿é™©å’Œå¹´é‡‘ç‰æ— ç¼å¯¹æŽ¥èµ·æ¥ã€‚ ä¸ºæ™®æƒ é‡‘èžå®¢æˆ·â€œå¢žä¿¡â€ æ™®æƒ é‡‘èžçš„ç›®æ ‡æ˜¯è®©ç¤¾ä¼šæ‰€æœ‰é˜¶å±‚çš„äººç¾¤éƒ½äº«å—到金èžæœåŠ¡ï¼Œç›®å‰ä¸»è¦ä½“现在å‘农æ‘ã€åŸŽå¸‚ä¸ä½Žæ”¶å…¥äººç¾¤ã€å°å¾®ä¼ä¸šä¸»ç‰ä¼ 统金èžæœºæž„较少涉åŠçš„群体æ供金èžæœåŠ¡ã€‚ ä¿é™©åœ¨æ™®æƒ 金èžä¸çš„实践是围绕“增信â€å±•å¼€çš„。ä¿é™©å…·æœ‰æˆç†Ÿçš„风险分散模型,å¯ä»¥æ›´å¥½åœ°å®Œå–„业务æµç¨‹ï¼Œç«™åœ¨ç¬¬ä¸‰æ–¹çš„è§’åº¦ä¸ºæœ‰èµ„é‡‘éœ€æ±‚çš„å®¢æˆ·å¢žä¿¡ã€‚æ™®æƒ ç«¯å®¢æˆ·åŒè´¨åŒ–ã€ç¾¤ä½“化的特点也å¯ä»¥æ»¡è¶³ä¿é™©çš„“大数法则â€è¦æ±‚。在个人信贷方é¢ï¼Œä¿é™©å¯ä»¥ä¸ºå€Ÿæ¬¾äººæä¾›æ„外伤害ä¿é™©ã€ä¿¡ç”¨ä¿è¯ä¿é™©ï¼›åœ¨æŠµæŠ¼è´·æ¬¾å’Œèžèµ„租èµæ–¹é¢ï¼Œè¿˜å¯ä»¥é€‰æ‹©è½¦è¾†æŸå¤±ã€è´¢äº§æŸå¤±ä¿é™©ï¼›åœ¨å†œæ‘市场方é¢ï¼Œåˆ™ç›¸åº”有农æ‘政ç–性ä¿é™©ã€å†œä¸šé™©ç‰ã€‚æ¤å¤–,ä¿é™©è¿˜å¯ä»¥å’Œç¬¬ä¸‰æ–¹æœºæž„如担ä¿å…¬å¸è¿›è¡Œåˆä½œï¼Œè¿›è¡Œé£Žé™©å…±æ‹…çš„å°è¯•ï¼Œæ‰“é€ æ–°åž‹çš„æœåŠ¡æ¨¡å¼ã€‚ åœ¨è¿™æ ·çš„å¤§èƒŒæ™¯ä¸‹ï¼Œå¦‚ä½•å°†ä¿é™©ä¸šåŠ¡å‡†ç¡®å®šä½äºŽè‡ªèº«çš„æœåŠ¡ä½“ç³»ä¸ï¼Œå¹¶é€šè¿‡æœºåˆ¶åˆ›æ–°æ›´æœ‰æ•ˆçš„æœåŠ¡äºŽå®¢æˆ·ï¼Œæ˜¯ä¸€ä¸ªå€¼å¾—探索的问题。宜信åšè¯šå°±å§‹ç»ˆä»¥å®¢æˆ·éœ€æ±‚为导å‘,以诚信ã€ä¸“业ã€åˆ›æ–°ä¸ºè¡Œä¸ºå‡†åˆ™ï¼Œä¸€æ–¹é¢ä¸ºå®¢æˆ·æ供更丰富的ã€å·®å¼‚化的ä¿é™©æœåŠ¡ï¼Œå¦ä¸€æ–¹é¢ä¸ºä¿é™©åœ¨é‡‘èžä½“ç³»ä¸çš„创新å‘展æ供有益的借鉴。
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